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英国房产福利 | 教你轻松购置伦敦第一套房!

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【标签:英国房产】


  该怎样才能在英国伦敦购置第一套房呢?别急,政府来帮忙!随着Help to Buy London的出现,给在伦敦打拼的年轻人们带来了一线希望。

  该计划是要解决英国民众尤其是年轻购房者无力支付昂贵的首付款难以申请购房贷款的难题。
 
英国房价
 
Help to Buy是什么?

  在了解Help to Buy London之前,我们要先了解Help to Buy是什么。

  我们通常所说的Help to Buy指的是Help to Buy Equity Loan,是英国政府在2013年4月推出的购房计划,允许英格兰的首次购房者或置换唯一自住房买家在购买新建房产时享受20%(伦敦地区40%)的5年内免息政府贷款。

  也就是说,政府会借你房价的20%的贷款,然后你还可以从银行等抵押贷款机构借75%的正常利息贷款,所以真正的首付只有5%。

  目前为止有近30万户家庭成为了该计划的受益者,其中首次购房者占比近80%。

Help to Buy London又是什么?

  Help to Buy London其实是Equity Loan项目计划中专门针对伦敦的子项目。

  由于伦敦作为英国经济文化中心,房价远高出其他城市,而在伦敦就业和对购房有需求的人数也远超其他城市,政府购房援助计划在2016年2月专门针对伦敦的特殊性出台了这个Help to Buy London的政策。
 
英国房价
 
  根据政府的伦敦购房帮助计划,首次在大伦敦地区购买新房的买家可以申请高达房产价值40%的股权贷款。

  由于London Help to Buy项目的存在,政府可以借给你高达房产价值40%的贷款,然后你需要支付至少5%的首付,并获得抵押贷款来支付剩余55%的房价。
 
英国房价
 
  打个比方,如果你想买一套30万英镑的房子,并支付5%的首付,也就是需要

  1.5万英镑的首付(5%)

  12万英镑净值贷款(40%)

  以及16.5万英镑抵押贷款(55%)

Help to Buy London的好处

  买房时只需要付5%的首付。
 
  当你拿出一个较小的抵押贷款,它将更容易为你证明给贷款人,你可以支付每月的抵押贷款还款。
 
  从抵押贷款者那里借一小部分房产的价值,可以让你获得更好的抵押贷款利率。

谁有Help to Buy London的资格?

  要享受该购房政策,你需要符合以下的条件:

  首次置业者(即以前从未购置过房产)
  购买的新房价值60万英镑或更少
  有至少房产价值5%的存款
  不出租财产或使用它作为第二/度假房屋

如何申请London Help to Buy

  要申请London Help to Buy贷款,大家需要通过Help to Buy注册房屋建筑商来购买房产。在官方的London Help to Buy网站上,大家可以找出目前有哪些符合要求的开发商在出售房产。
 

 
  你必须直接向房屋建筑商申请贷款,然后通过你选择的贷款人或抵押经纪人单独申请抵押贷款。

  大多数大型银行和一些较大的建房互助会(Building Societies)都签署了这项计划。

偿还London Help to Buy贷款

  说到偿还贷款,London Help to Buy的还款模式与英国的 Help to Buy是一样的:

  贷款在头五年是无息的。
  在头五年之后,你必须每月支付管理费,从贷款的1.75%开始。
  在第六年之后,管理费每年都会以零售价格指数加1%的幅度上涨。
  来自政府的房屋净值贷款不会减少(除非你提前偿还一部分),所以随着时间的推移,管理费的成本可能会变得相当昂贵。

  你将需要在25年后,当你的抵押期限结束时或当你出售你的房子时,全额偿还房屋净值贷款。

  由于贷款是针对你的房产价值的一定比例得来的,而不是一个固定的现金价值,因此必须偿还贷款当时的市场价值,而不是你第一次借的现金金额。
 

 
  你也可以选择提前偿还部分贷款,按总额的10%或20%分期偿还,这也就是所谓的“staircasing”

  Help to Buy贷款的运作方式意味着,你最终偿还的金额可能比你最初贷款的金额更多或更少,这取决于你的房产是增值还是贬值。

  小编给大家举个例子:

  你用40%的股权贷款购买价值20万英镑的房产,因此净值贷款价值为8万英镑。

  当你准备出售时,这处房产价值涨价了,价值变成了25万英镑。

  那么这个时候,你将需要偿还10万英镑,也就是你房子新价值的40%,而不是你借的钱。

关于Help to Buy London几个常见的问题

  01什么房子参与Help to Buy London计划?

  必须是参与政府项目合作开发商的新房(New Build)。

  有两种途径寻找参与计划的房子:一个途径是Help to Buy London官网上New-Build Developments页面中寻找,列表中包含很多开发商(但不是所有的)参与Help to Buy计划,在这些开发商官网上寻找带有Help to Buy Logo的房产。

  Help to Buy计划最大的5家地产商(Barratt,Persimmon, Taylor Wimpey,Bellway and Redrow)的官方网站上均可以看到适用于该政策的售房广告。
 

 
  另一个途径是在这几个网站Rightmove,  Zoopla and WhatHouse上寻找带有Help to Buy logo的房产。

  02房子能卖吗?什么时候可以卖?

  随时可以卖,但是卖掉的时候需要同时还清Equity Loan时向政府借的欠款(包括Interest等),而且是以所卖房产当时市场价来计算比例(伦敦40%,其他城市20%)。

  03Equity Loan必须一次性还清吗?

  不需要。当然你可以选择一次性还清,也可以进行Staircasing(阶梯)还款。

  还款前需要专业的机构来给你的房产做估值,以当时房价估值来进行对应的百分比还款。给政府Equity Loan还款,每次至少需要一次性偿还欠款的10%(且需要以当时的市场房价计算)。

  最晚在25年后还清。在需要卖掉该房产的时候需要先将Equity Loan全部还清。

  04以哪个时期的市场房价来偿还政府借款?

  以你还款时的市场房价来偿还,也就是说如果房价降到比你买的时候低,那么就以较低的房价来计算还款额。

  05房子是否可以转租?

  不能,通过Help to Buy的房产只能用于自住。除非你已经还清所有政府借贷Equity Loan。
 

 
  06已经拥有一套或一套以上房产的人

  是否还可以用Help to Buy计划?

  不可以。并且如果是已婚夫妇,其中一方名下有房产,另一方也自动视为已有房产。

  07通过Help to Buy计划购得房产之后还能否买第二套房?

  不能,除非你已经还清所有政府借贷Equity Loan。

除Help to Buy外的备选方案

  虽然Help to Buy计划在推出的8年中备受追捧,但实际上除了Help to Buy计划之外对于首次购房者还有其他选项。例如:

  10%首付房贷,同时各大银行已经于2021年4月开始推出5%首付政府担保房屋贷款细则;

  Shared Ownership其实也是Help to Buy项下的一种。该方式允许您购买该房产的部分产权(超过25%),并对未购买部分支付租金;
 
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  Guarantor Mortgage(担保贷款),该方式允许父母使用自己的存款或房产作为抵押物来帮助申请子女申请购房贷款。
 

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